文|金融之家 晨曦

  金融之家6月29日訊，投資人被“銀行”或是“業(yè)務(wù)員“騙走理財(cái)資金可謂老生長(zhǎng)談的事情，但說到某大型企業(yè)被“銀行“騙走理財(cái)資金的事到鮮有耳聞，但這也并不意味著就沒有發(fā)生的概率。

   今日上午，有媒體爆出，市值接近2800億元的美的集團(tuán)旗下的合肥美的電冰箱有限公司(下稱“合肥美的”)，在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的過程中，遭遇騙局。目前，該案件正在安徽省高院受理。

7億理財(cái)項(xiàng)目，銀行出具《承諾函》增信

    去年3月，美的金融中心安徽分部的負(fù)責(zé)人李某，在大學(xué)同學(xué)的介紹的下，了解了一項(xiàng)名為“財(cái)通資產(chǎn)-創(chuàng)贏1號(hào)單一客戶專項(xiàng)資管計(jì)劃”的理財(cái)項(xiàng)目，產(chǎn)品推介銀行為農(nóng)業(yè)銀行成都武侯支行，資產(chǎn)管理人為上海財(cái)通資產(chǎn)管理有限公司(以下簡(jiǎn)稱“上海財(cái)通”)，資產(chǎn)托管人是興業(yè)銀行股份有限公司上海分行(以下簡(jiǎn)稱“興業(yè)銀行上海分行”)，項(xiàng)目標(biāo)的公司是農(nóng)行成都武侯支行的3個(gè)“授信客戶”。

    值得注意的是，在這份理財(cái)產(chǎn)品合同的“聲明與承諾”一欄顯示，除了上海財(cái)通本身以外，該產(chǎn)品還搭建了另一層通道“渤海信托貸款項(xiàng)目單一信托計(jì)劃”;即理財(cái)產(chǎn)品資金流向的實(shí)質(zhì)，是穿越上海財(cái)通、渤海信托兩層通道，最終貸款給項(xiàng)目標(biāo)的公司。

    據(jù)了解，該資管專項(xiàng)計(jì)劃期限為2年，預(yù)期年化收益為6.7%。資管計(jì)劃合同中規(guī)定：“本資產(chǎn)管理計(jì)劃項(xiàng)下，資產(chǎn)管理人僅作為通道功能的主體，資產(chǎn)管理人無需對(duì)資管計(jì)劃投資標(biāo)的進(jìn)行實(shí)質(zhì)審查。資產(chǎn)委托人已對(duì)資產(chǎn)管理計(jì)劃投資標(biāo)的的資金用途、交易對(duì)手、擔(dān)保措施等的資信及其他背景狀況進(jìn)行了充分的盡職調(diào)查，若出現(xiàn)委托資產(chǎn)無法收回本息或遭受損失等情形的，資產(chǎn)委托人自行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)……”而該產(chǎn)品的增信措施，則是“農(nóng)業(yè)銀行成都武侯支行”出具的保本保收益的《承諾函》。

    美的金融中心安徽分部的負(fù)責(zé)人李某在拿到理財(cái)產(chǎn)品全套資料后，向其上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，隨后與其風(fēng)險(xiǎn)管理部同事前往成都當(dāng)?shù)劂y行調(diào)查，并由一名自稱為“農(nóng)行成都武侯支行客戶經(jīng)理”的人士陳某接待，由該行”黃行長(zhǎng)”進(jìn)行蓋章。

    但蹊蹺的是，在查看3個(gè)“授信客戶”的全部資料并提問蓋章之后，這位“黃行長(zhǎng)”并沒有對(duì)已經(jīng)蓋章的《承諾函》進(jìn)行密封，而是明確表態(tài)當(dāng)前《承諾函》的簽署日期還是空著的，目前沒有必要密封，可等美的方面落實(shí)放款時(shí)間，填上簽署日期之后在進(jìn)行封存。

意外遭遇“假行長(zhǎng)”

    2016年4月7日，經(jīng)過論證后美的集團(tuán)正式放款。7億元理財(cái)資金，由美的總部撥付給合肥美的，由后者放款至資管計(jì)劃的托管銀行，再經(jīng)過下一層通道渤海信托，最終落入實(shí)際用資的三家公司賬戶中。而放款2個(gè)多月后，美的方面發(fā)現(xiàn)，無論是銀行出具的兜底函，還是資金流向的3家公司授信資料，均為偽造。

此外，就在同一段時(shí)間內(nèi)，與上述7億元理財(cái)資金遭遇“騙局”的還有美的集團(tuán)的另有3億元理財(cái)資金，涉案銀行為“重慶銀行貴陽分行”。

    根據(jù)合肥美的在《民事訴狀》中的說法：最核心的《承諾函》上的印章為偽造，蓋章的“黃xx”行長(zhǎng)為假冒，負(fù)責(zé)接待的“客戶經(jīng)理”陳某亦為假冒。三個(gè)借款企業(yè)的授信資料(包括上級(jí)分行的授信批復(fù)、抵質(zhì)押證書、支行的盡職調(diào)查報(bào)告和物業(yè)評(píng)估報(bào)告)全是偽造的，上面蓋的公章也全是非法私刻的。而陳某等人用以接待美的方面的辦公室，則實(shí)際上是農(nóng)行成都武侯支行一位路姓副行長(zhǎng)的“行長(zhǎng)辦公室”。

    隨后，合肥美的迅速向合肥高新區(qū)公安分局報(bào)案。因案情特別重大，合肥公安立即立案?jìng)刹�。目前，針�?duì)遭遇“騙局”一事，美的集團(tuán)已緊急發(fā)布聲明，目前案件偵查正在有序進(jìn)行，進(jìn)展順利，主要涉案人員正在或已抓捕歸案，公司已收回部分委托理財(cái)資金，凍結(jié)和查扣了大部分涉案資金或資產(chǎn)，部分涉案人員資產(chǎn)正在進(jìn)一步追繳中，預(yù)計(jì)整體損失可控。